Découvrez le prix de l'assurance habitation : tarif moyen en 2022

Vous êtes propriétaire ou locataire d’un bien immobilier, et vous vous demandez quel est le prix moyen de l’assurance habitation en France ? Dans ce guide, Mon Chasseur Immo répond à toutes vos questions : quel est le tarif de l’assurance habitation en 2022, comment faire baisser le prix de l’assurance maison et quelles sont les différentes formules disponibles.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation en 2022 ?

Selon les chiffres d’Engie, le prix de l’assurance pour un appartement s’élève à 195 € en moyenne. Le tarif de l’assurance pour une maison est d’environ 350 € par an. Bien entendu, il ne s'agit là que de moyennes : le coût d’une assurance habitation dépend de nombreux facteurs. Il est amené à varier considérablement selon la formule choisie.

Le coût de l’assurance habitation est également amené à varier considérablement selon la région et la ville où vous vivez.

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Combien coûte une assurance habitation selon la région ?

Pour estimer le coût moyen de l’assurance habitation, il faut commencer par comparer les différentes régions. En effet, le lieu de résidence joue un rôle majeur sur le tarif de l’assurance habitation, qui peut passer du simple au double. Voici le prix d’une assurance habitation dans les différentes régions françaises :

Source : Mesdepanneurs.fr (Engie)

Ainsi, la Bretagne semble être la région la moins chère pour faire assurer son logement. Toutefois, les prix de l’assurance habitation dépendent également de la ville dans laquelle se situe le bien.

Sans grande surprise, le prix de l’assurance maison ou appartement dans la capitale est nettement plus élevé que la moyenne francilienne. Cela s’explique simplement par la grande valeur des logements dans la capitale.

Bien sûr, ce petit inconvénient est à mettre en perspective avec les innombrables avantages d’acheter à Paris.

Comment est calculé le prix de l’assurance habitation ?

Pour déterminer le prix de l’assurance habitation, plusieurs paramètres rentrent en ligne de compte. Parmi eux, on peut notamment citer :

• La ville dans laquelle vit l’assuré : se référer au tableau ci-dessus ;
• La situation de l’assuré : s’il est locataire ou propriétaire ;
• La valeur du bien immobilier ;
• Le type de logement dont il s’agit : maison ou appartement ;
• La surface habitable du bien immobilier ainsi que ses surfaces annexes.

Enfin, le dernier critère concerne tout simplement le contrat d’assurance habitation. Selon l’assureur choisi et les garanties souhaitées, le tarif de l’assurance habitation ne sera pas le même.

Quelles situations l’assurance habitation couvre-t-elle ?

L'assurance habitation a pour but de protéger votre logement ainsi que les biens qu'il abrite, face à différents risques. L'assurance comporte certaines garanties de base, à savoir :

• Les catastrophes naturelles (inondation, avalanche, tremblement de terre, etc.) ;
• Les dégâts des eaux (fuite, infiltration, canalisation cassée, etc.) ;
• Les incendies (explosion, feu, fumée, etc.) ;
• Les bris de glace ;
• Les cambriolages.

Outre ces garanties, il est possible de protéger son logement face à des risques plus spécifiques : casse de matériel électroménager, casse d’appareil électronique, casse du mobilier de jardin, etc. Naturellement, choisir des garanties optionnelles influe sur le prix de l’assurance habitation.

Vous l’aurez compris : selon votre situation, votre projet et vos préférences, vous trouverez les garanties qui correspondent à vos besoins. Vous prévoyez d’acheter votre premier bien immobilier et vous aimeriez en savoir davantage sur l’acquisition d’un logement ? Dans ce guide, nos chasseurs immobiliers vous présentent les 8 étapes à suivre pour un achat immobilier.

Quelles sont les différents types d’assurance habitation ?

Il existe 3 types d’assurances habitation, à choisir selon son statut :

• L’assurance habitation pour propriétaire (occupant son propre logement) ;
• L’assurance habitation pour propriétaire non-occupant ;
• L’assurance habitation pour locataire.

Notez que seule l’assurance habitation pour locataire est toujours obligatoire. L’assurance habitation pour propriétaire n’est exigée que dans une copropriété. Cependant, dans tous les cas, l’assurance reste vivement recommandée.

En moyenne, le prix d’une assurance habitation propriétaire est plus élevé que pour un locataire. Ce phénomène s’explique probablement par le fait que les propriétaires ont généralement des logements plus grands que les locataires, et souhaitent se couvrir avec plus de garanties. Le prix d’une assurance habitation locataire est moins élevé - en moyenne - car la couverture est obligatoire : certains s’assurent donc au minimum.

Vous aimeriez devenir propriétaire ? Mon Chasseur Immo vous conseille dans la recherche de votre bien. 

Comment réduire le prix de son assurance habitation ?

Pour réduire le coût de votre assurance habitation, la meilleure solution consiste à comparer les offres. En effet, il est probable que certaines garanties ne vous soient pas réellement utiles, ou simplement qu’une compagnie vous propose un contrat plus avantageux. Gardez à l'esprit que la loi Hamon vous permet désormais de résilier votre contrat d'assurance habitation après 1 an d'engagement, et ce à tout moment. C'est alors à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation et de souscription.

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier dans le but d’y habiter ? Nos chasseurs immobiliers vous accompagneront de A à Z. En plus de rechercher le bien qui répond le mieux à vos attentes, ils vous fourniront des conseils précieux pour la suite de votre projet.