7 prêts immobiliers pour financer votre projet

Faites vous aider pour financer votre projet immobilier ! Vous cherchez l'appartement ou la maison de vos rêves ? Vous cherchez des solutions de financement adaptées à votre budget et votre situation ? Il existe de nombreuses aides différentes qui facilitent le financement de votre projet immobilier. Accordées et versées par les organismes de prestations familiales, votre employeur ou encore les administrations régionales, ces aides permettent de diminuer les mensualités de remboursement de votre prêt.

Nous vous présentons ici 7 aides financières de manière succincte. Pour obtenir des informations sur mesure et plus de détails sur les conditions d'obtention, nous vous recommandons de vous renseigner auprès de professionnels (banques, courtiers en crédit, etc). Ils seront les plus à même de définir la ou les aides les plus appropriées en fonction de votre projet d'achat et des spécificités du logement concerné.

1. Prêt Epargne Logement - PEL

Les personnes ayant ouvert un compte épargne logement (CEL) ou un plan épargne logement (PEL) peuvent utiliser cette épargne pour financer leur projet immobilier, tout en bénéficiant d'un prêt immobilier bonifié.

Le montant du prêt est fixé par la durée du compte ou du plan épargne, ainsi que les intérêts acquis pendant cette période (et donc des sommes placées).

Il n'y a pas de condition concernant le type de bien immobilier concerné par le prêt.

Important :

• Les PEL ouverts depuis le 1^er Mars 2011 ne peuvent que financer la résidence principale.
• Les comptes et plans épargne ouverts depuis le 1^er Janvier 2018 n'offrent plus droit à la prime d'Etat versée lors de l'obtention du prêt immobilier.

2. Prêt à Taux Zéro - PTZ+

Entré en vigueur le 1er Janvier 2011, il remplace trois anciens dispositifs : l’ancien PTZ, le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt et le Pass-Foncier. On le désigne aujourd’hui comme PTZ aussi bien que PTZ+.

Il s’adresse, sous conditions de ressources, à tous les particuliers qui n’ont pas été propriétaire de leur résidence principale durant les deux dernières années (primo-accédants).

Quel intérêt ?

• Crédit cumulable avec d’autres prêts ;
• 0 % d'intérêts à payer ;
• Possibilité de différer le remboursement.

Quelles conditions ?

• Vous devez être primo-accédant, c’est-à-dire que vous achetez pour la première fois un bien immobilier où vous allez vivre.
• Depuis le 1er janvier 2018, les zones géographiques éligibles ont évolué (voir tableau "Evolution des zones géographiques" ci-dessous).
• Ne pas dépasser les plafonds (voir tableau "Plafonds par zone géographique" ci-dessous).

Evolution des zones géographiques :

Plafonds par zone géographique :

3. Prêt Conventionné - PC

C’est un crédit conventionné par les pouvoirs publics et distribué par les banques. Il finance les projets d’achat ou de construction de logement neuf ou bien ancien avec éventuels travaux d’aménagement. Il peut également, sous certaines conditions, financer un bien destiné à être loué.

Quel intérêt ?

• Son taux est plafonné par décret ;
• Contrairement au PTZ et PAS, il est accordé sans conditions de ressources ;
• Il ouvre le droit à l’Aide Personnalisée au Logement (APL).

Quelles conditions ?

• L'achat d'un logement neuf à usage d'habitation principale ;
• La construction d'une maison à usage d'habitation principale ;
• L'achat d'un logement ancien à usage d'habitation principale ;
• La réalisation de travaux d'amélioration, d'économie d'énergie ;
• L'achat d'un logement destiné à la location.

Le petit +

Il permet de bénéficier de frais de notaire réduits et peut être complété par d’autres prêts.

4. Prêt à l'Accession Sociale - PAS

A l’instar du PC, le PAS est un prêt accordé par les établissements bancaires ayant signé une convention avec l’Etat.

Quel intérêt ?

• Il peut se cumuler avec d'autres prêts ;
• De réaliser des économies grâce à des frais de dossiers et de garantie réduits ;
• Ouvre droits aux APL.

Quelles conditions ?

Le PAS ne sert qu’au financement de la résidence principale, bien que dans certains cas particuliers (mobilité professionnelle, achat en vue de la retraite, etc) le bien financé puisse être loué jusqu’à 6 mois après la date d’achèvement des travaux.

Il concerne le même type de projets ancien et neuf que le PC.

Ayant un taux d’intérêt plafonné, il est également accordé sous les mêmes conditions de ressources que le PTZ.

5. Prêt Action Logement - PAL

Prêt délivré par l’employeur via Action Logement, pour les salariés d’entreprise du secteur privé de 10 salariés et plus. Les préretraités son assimilés aux salariés. Le projet d’achat doit servir à acquérir une résidence principale.

Quel intérêt ?

Le taux d’intérêt nominal pour ce type de prêt est de 1 % hors assurance obligatoire avec une durée libre limitée à 20 ans.

Quelles conditions ?

Le prêt peut constituer jusqu’à 30 % du projet, dans la limite de 7 000 € à 25 000 € selon les zones géographiques. Cette somme pouvant être majorée selon certains critères.

6. Prêt caisses de retraite et mutuelle

Nombreuses sont les caisses de retraites et de mutuelle qui proposent à leurs adhérents des prêts complémentaires à des taux peu élevé. Ces prêts immobiliers peuvent servir pour l’acquisition ou la construction d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux.

Quel intérêt ?

Peut être cumulable avec d'autres prêts pour financer votre projet immobilier !

Quelles conditions ?

Les conditions d’obtention de ces prêts (durée, montant, taux, conditions de ressources…) varient selon chaque caisse. Afin d’obtenir plus d’informations sur la question, nous vous recommandons de vous rapprocher du service social de votre caisse de mutuelle ou de retraite.

7. Prêt des régions

Les régions accordent également des prêts à l’accession selon certaines conditions de ressources.

Quel intérêt ?

Ces prêts sont souvent utilisés pour compléter d’autres principaux à taux privilégiés comme le PAS.

Quelles conditions ?

Les conditions varient fréquemment selon la région, nous vous suggérons de vous rapprocher de votre Conseil Général pour savoir à quel aide vous pouvez prétendre et sous quelles conditions.

Un projet immobilier : un plan de financement

Il existe de nombreux autres prêts et aides, chacun avec des caractéristiques précises, c'est pourquoi il est important de se renseigner au mieux pour ne louper aucune opportunité. Construisez votre stratégie de financement avec soin pour alléger le coût de votre crédit et profiter d'un achat immobilier réussit de A à Z !

Il est important de réfléchir à l'aspect financier en amont de votre recherche, sachez que votre Chasseur Immo saura vous conseiller et vous accompagner sur le sujet tout au long du projet. Il vous fournira les informations et contacts nécessaires pour réussir au mieux votre financement.