Taux d’intérêt : Définition
Le taux d’intérêt est une notion intimement liée à celle de crédit bancaire. Il s’agit du pourcentage de la somme empruntée qui sera remboursée en plus du montant de départ à l’organisme prêteur, en contrepartie du risque que prend cet organisme à prêter de l’argent. Il peut être nominal ou réel selon la façon dont il est calculé.
Les différents types de taux d’intérêt
Le taux d’intérêt a une définition délicate, car il peut faire l’objet de nombreuses variations. Le montant du taux d’intérêt est en effet différent selon la nature du crédit (auto, consommation, immobilier...). De manière générale, plus le risque pris par la banque est élevé, plus le taux d’intérêt est haut. Selon les organismes, il est possible d’obtenir un taux d’intérêt :
- Fixe : quelle que soit la durée de l’emprunt souscrit, le taux d’intérêt est fixé dès la signature du contrat de prêt et reste le même ;
- Variable : le taux d’intérêt est régulièrement réévalué pendant la durée d’emprunt en fonction des évolutions du marché, à la baisse comme à la hausse ;
- Mixte : d’abord fixe pendant les premières années de l’emprunt, le taux d’intérêt devient ensuite variable tout en restant dans une fourchette fixée au préalable.
Selon l’organisme et la nature du prêt, il est possible d’avoir le choix ou non.
Taux d’intérêt nominal et taux réel
Les contrats de prêt prennent en compte le taux d’intérêt nominal, qui est tout simplement le taux que rembourse l’emprunteur à l’organisme. Le taux d’intérêt réel tient, quant à lui, compte de l’évolution de l’inflation. Il s’obtient en soustrayant le taux d’inflation au taux nominal.
Par conséquent, si le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt nominal, le taux d’intérêt réel se retrouve négatif. L’organisme prêteur est alors perdant puisque le prêt ne lui rapporte rien et lui fait même perdre de l’argent. Évidemment, il cherchera à éviter cette situation.