Taux d’endettement : Définition
Le taux d’endettement a une définition double. La première concerne chaque foyer individuellement tandis que la seconde change d’échelle et prend plutôt en compte un pays entier. Dans les deux cas, le taux d’endettement est une notion bancaire, mais il est important de bien les distinguer.
Taux d’endettement et demande de crédit
Lors d’une demande de crédit de la part d’un ménage, la banque sollicitée est tenue de vérifier que le montant demandé n’entraînera pas un taux d’endettement supérieur à 30 %. Autrement dit, l’établissement bancaire calcule le rapport entre les revenus mensuels et les différentes charges, crédit compris. Un taux d’endettement supérieur à 30 % peut cependant être accepté si les revenus du ménage sont élevés ou ses charges, particulièrement faibles. Il n’existe en effet aucune limite maximale légalement fixée au taux d’endettement, qui reste donc à l’appréciation de chaque banque.
La formule pour calculer le taux d’endettement est la suivante : (dépenses ÷ revenus) x 100. Sont pris en compte dans les revenus :
- Les salaires ;
- Les rentes ;
- Les allocations.
Les dépenses regroupent, quant à elles, tous vos crédits en cours, charges fixes et dettes personnelles. Ce taux d’endettement permet ainsi de limiter les risques de surendettement.
Le taux d’endettement dans les statistiques nationales
Le taux d’endettement peut aussi prendre une définition plus large lorsqu’il est mesuré au niveau national. Il exprime alors le rapport entre l’ensemble des crédits accordés aux ménages d’un pays et leurs revenus bruts. Il peut être calculé par pays, par secteur d’activité, etc. Indicateur de richesse nationale, il permet de connaître la santé financière de chaque secteur, car outre les ménages, les entreprises ou les institutions ont elles aussi un taux d’endettement. C’est donc une notion intéressante pour les investisseurs, qui peuvent ainsi comparer plusieurs pays entre eux. En France, par exemple, l’Insee calcule régulièrement le taux d’endettement privé des ménages.
