Apport personnel : définition

Lorsque l’on demande un crédit immobilier à la banque, la question de l’apport personnel est quasiment toujours abordée. En effet, ce paramètre permet de rassurer les banques quant à votre capacité de remboursement. Découvrez dès maintenant la définition de l’apport personnel.

L’apport personnel, qu’est-ce que c’est ?

L’apport personnel est la somme que vous fournissez à la banque afin de compléter votre prêt. Plus exactement, il s’agit de la part du crédit que vous allez vous-même financer. Elle s’exprime donc en pourcentage. Par exemple, si vous souhaitez réaliser un achat immobilier équivalent à 200 000 € en fournissant un apport de 20 000 €, votre apport sera de 10 %.

L’apport personnel sert non seulement à rassurer les banques sur votre santé financière, mais également à payer les frais relatifs à l’emprunt : frais de dossier, frais de notaire, caution, etc.

Quel est l’apport personnel idéal ?

En règle générale, on considère qu’un bon apport personnel s’élève au minimum à 10 % de la somme empruntée. Bien entendu, plus le montant de l’apport sera important, plus votre dossier sera valorisé. Aussi, dans le cas où vous avez un profil emprunteur atypique, un apport conséquent vous permettra de faire pencher la balance en votre faveur.

C’est pourquoi un apport personnel idéal sera compris entre 20 et 30 % de la somme totale empruntée.

L’apport personnel est-il obligatoire ?

Vous l’aurez compris : l’apport personnel constitue un excellent levier de négociation. Il permet de rassurer les banques, et de démontrer votre capacité à épargner. Toutefois, il ne s’agit pas pour autant d’un critère incontournable.

Il est parfaitement possible d’emprunter sans apport, à condition d’avoir un bon profil emprunteur :

  • Un contrat en CDI ou des revenus très stables ;
  • Des revenus suffisamment élevés ;
  • Un taux d’endettement inférieur à 33 % ou un reste à vivre optimal ;
  • Une bonne gestion de vos comptes bancaires.
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